Onun kredi notu Müşteri ürününü elde tutma, geri ödeme disiplini, kredi kullanımı, kredi büyüklüğü, kredi türü ve kredi geçmişinin uzunluğu gibi çok sayıda faktörden etkilenebilir. Bilgiye dayalı kararlar vermek için kredi puanlarıyla gelen bazı mitleri anlamak önemlidir.

GELİR KREDİ PUANLARINI ETKİLİYOR

Hayır, gelirin kredi puanınız üzerinde doğrudan bir etkisi yoktur, ancak kredi ve kredi kartı uygunluğunuzda rol oynar. Gelir ve maaş, bir tüketicinin kredileri geri ödeme gücü için dikkate alınan ölçütlerdir. Singhal, "Yüksek gelirli ancak kredi geri ödeme konusunda disiplinli olmayan bir tüketici, nispeten düşük gelirli ancak kredi geri ödeme konusunda daha disiplinli bir tüketiciye kıyasla daha düşük bir kredi puanına sahip olabilir" dedi. Bankbazaar CEO'su Adhil Shetty, kredi puanının, toplam kredi limitine kıyasla kullanılan kredi miktarını ve bu kredinin ne kadar iyi yönetildiğini yansıttığını söyledi. "Kısmen veya tamamen gelir kaybı yaşamanıza rağmen, Aidatlarınızı ve EMI'nizi zamanında ödeyebilirseniz, kredi notunuz düşmez."

KREDİ YOK, KREDİ PUANI İYİ DEMEKTİR

Hiç doğru değil çünkü kredi yoksa kredi geçmişin de yok demektir. Kredi raporu, kredinizi nasıl yönettiğinize bakar ve olmaması, bir borç verenin finansal davranışınızı anlamasının hiçbir yolu olmadığı anlamına gelir. Bu nedenle, kredinin yokluğunda kredi almak zor olabilir. “Kredi geçmişiniz yoksa, herhangi bir kredi limitini kullanırken zorluklarla karşılaşabilirsiniz. En iyi uygulama, zamanında ödemeyi sağlayan bir kredi ayak izi oluşturmaktır" dedi.

ÇOKLU KREDİ, KREDİ NOTU DÜŞÜK DEMEKTİR

Burada ince bir çizgi var çünkü birden fazla kredi, krediye aç kaldığınız anlamına gelebilir ve birden fazla kredi talebi, krediniz üzerinde olumsuz bir etkiye sahip olabilir. kredi notu. Ancak, kredi notu, kredi sayısından değil, kredilerin geri ödeme gücünden etkilenir. Kendi adınıza birden fazla krediniz varsa ancak bunları zamanında ödemeyi başarırsanız, daha az kredisi olan ancak ödeme geçmişi iyi olmayan birine kıyasla daha yüksek bir kredi puanınız olabilir. “Kredi kullanımınız düşükse ve tüm ödemelerinizi zamanında yapabiliyorsanız, kredi notu Aşağı inmek zorunda değil," dedi Shetty. Birden fazla aktif krediye sahip olmanın yükü artırabileceğini ve bunun da ödemelerin zamanında yapılmasını etkileyebileceğini unutmayın.

ÇOKLU KREDİ KARTI DAHA İYİ BİR KREDİ PUANI DEMEKTİR

Çok fazla kredi kartının daha fazla kredi kullanılabilirliği ve dolayısıyla daha az kullanım anlamına geldiğini anlamak. Örneğin, her birinin kredi limiti 50.000 olan altı kredi kartınız varsa, toplam kredi limitiniz 3 lakh olur. Ortalama kredi kullanımınız 1 ise, kullanımınız 33%'dir ve Shetty bunun iyi bir sayı olduğunu söyledi. Bununla birlikte, birden fazla kredi kartına sahip olmak, birden çok fatura ve birden çok ödeme tarihi anlamına gelebilir ve temerrüde düşme olasılığını artırabilir. "Kontrol etmeniz gereken daha fazla kart, bir ödemeyi unutma olasılığınız o kadar yüksektir ki bu da ödemelerinizi etkileyecektir. kredi notu. Yalnızca işleyebileceğiniz kadar çok kartınız olsun. Bu konuda aşırıya kaçmayın,” dedi CRIF High Mark'ın satış ve pazarlama müdürü Wilfred Sigler. Singhal, kullanılmasalar bile çok fazla kredi limitine sahip olmanın, borç verenler için riskli görünmesine neden olarak bir kişinin kredi puanına zarar verebileceğini söyledi.

Devamını oku: İşsizlik durumunda kredi puanınızı koruyun, daha fazlasını görün
ÖDENEN BORÇ KREDİ RAPORUNA YANSIMAZ

Kredi raporlarının kredi davranışınızı iki ila üç yıl boyunca izlediğini ve bu nedenle bu süre içinde aldığınız veya kapattığınız tüm kredilerin kredi raporunuzda görüneceğini ve bu nedenle kredi notunuzu etkileyeceğini unutmayın. kredi notu. Borcunuzu ödemede herhangi bir gecikme olursa puanınıza yansır. Sigler, tamamı ödenmiş olsun ya da olmasın tüm hesaplarının raporda görüneceğini söyledi.

EMI MORATORYUM KREDİ PUANINI ETKİLEYECEK

Covid-19 nedeniyle karşı karşıya kalabileceğiniz herhangi bir likidite kriziyle karşı karşıya kalmak için vadeli kredi moratoryumunu tercih etmeniz durumunda, veriler bankanız tarafından iletildiği sürece kredi puanınızı etkilemeyeceğini bilin. Ancak Singhal, kredilerin bu dönemde bile faiz çekmeye devam edeceğini ve toplam borçluluğunun artacağını ve bunun yeni kredilere uygunluğunu etkileyebileceğini söyledi. Kredi puanınızı düşürmediği sürece gerçek şu ki yeni kredi alamayacaksınız. Zaman zaman kredi raporunuzu takip etmeniz önerilir.

Koronavirüs kilitlenmesinin ardından, birçok işletme sahibi, neredeyse küresel bir durgunluğun ekonomik etkisinin neden olduğu muazzam mali baskı altındadır. Bazıları temerrüde düşmüş veya temerrüde düşmüş olabilir veya risk altında olabilir. Alacaklılar, davalar ve yasal işlem tehditleri yoluyla bir ödeme almaya ve baskı uygulamaya çalışıyor olabilir.

Bu arada, doktorlar, diş hekimleri, teknik uzmanlar ve profesyonel danışmanlar gibi birçok profesyonel için işlerinin değeri, fiziksel varlıklarından çok kişisel hizmetlerine ve iyi niyetine bağlıdır. Bu sahipler için, işten çıkmak Bu, lisanslı becerilerinizi ve yeteneklerinizi yeni bir işletmeye getirme fırsatıyla birlikte, büyük ölçüde kaldıraçlı veya kiralık ekipmanı bırakmak anlamına gelebilir.

Borçlu işletme sahipleri sık sık bana mevcut bir muayenehaneyi derin bir borçla kapatıp yenisini açıp açamayacaklarını soruyor. Cevap, bazı durumlarda evettir - ancak yalnızca doğru kişiler (borçları onları takip etmeyenler) tarafından dikkate alınmalı ve doğru şekilde yapılmalıdır.

BUNU YAPMAYIN
Ne yapılmaması gerektiğine dair bir örnek eski bir Florida davasında bulunur, Munim, MD, PA v. Azar, MD Davalı'nın muayenehanesi sözleşmeyi ihlal ettiği için dava edilmiş ve kaybetmiştir. Önemli miktarda para için bir karar verildikten on iki gün sonra, sahibi-hekim yeni bir muayenehane kurdu, eski muayenehanede hasta görmeyi ve tıbbi hizmet vermeyi bıraktı ve hemen yeni muayenehanede hasta görmeye başladı. Yeni muayenehane aynı ofis binasındaydı, aynı mobilya ve teçhizatı kullanıyordu, aynı yönetici ve büro personelini istihdam ediyordu ve aynı hastalara hizmet veriyordu. Yeni ofis, eskisinin yeni bir şapkayla reenkarnasyonuydu.

İcra alacaklısı, hileli mal devri, fiilen birleşme ve sadece işin devamına dayalı yeni uygulamayı izlemiş ve kazanmıştır. Sonuç olarak, alacaklı, doktorun yeni uygulamasına karşı (eski uygulamaya karşı verilen) orijinal kararı tenfiz etme hakkına sahipti.

Daha stratejik bir yaklaşımla sonuç farklı olabilirdi.

Bunun yerine, ayrıntılı bir analizle başlayın.herhangi biri
cazip gelse de işten çıkmak Borç batağına batmış ve yeniden başlamak, kişisel riskleri ve uzun vadeli sonuçları dikkatlice değerlendirmeden böylesine sert bir önlem alınmamalıdır. İflas, ister ticari ister kişisel olsun, bazıları için bir çözüm olabilir, ancak birçok profesyonel, lisansları, kredileri, itibarları ve diğer uzun vadeli sonuçları üzerindeki etkiden korktukları için kişisel iflas etmekten kaçınmak isteyebilir.

Bunun yerine, stratejik kararlar genellikle makuldür. Deneyimlerime göre, makul alacaklıların çoğu, uzun vadeli başarı için tarihsel olarak güçlü borçlular, kiracılar ve kiracılarla çalışmayı tercih eder. İşletme sahiplerinin, özellikle sağlık hizmetleri veya diğer profesyonel hizmet uygulamalarında yer alanların, seçeneklerini değerlendirirken atmaları gereken bazı adımlar aşağıda verilmiştir.

Devamını oku: Pandemi sırasında birikimlerinizi kullandıysanız ne yapmalısınız?
Bir iş maruz kalma analizi gerçekleştirin
İlk olarak, şirketin mali yükümlülüklerini değerlendirin. Bu yükümlülükler hızlı bir şekilde yerine getirilmezse sonuçlar nelerdir? Uygulama kısa veya uzun vadede çalışmaya devam edebilir mi? Sürelerin uzatılması, hoşgörü, yeniden müzakere veya diğer daha yaratıcı alternatifler gibi hangi çözüm seçenekleri mevcut olabilir? Örneğin, mal sahipleri tahliye için taşınacak mı, yoksa teçhizata el mi konulacak veya yeniden müsadere edilecek mi, yoksa alacaklılar mevcut anlaşmaları değiştirmeyi içerebilecek diğer seçenekleri takip edebilecekler mi?

İşletme sahipleri, ticari ve kişisel çıkarlar ve varlıklar arasında bir ayrım oluşturmuş olmalıdır. Şirketler, limited şirketler ve profesyonel dernekler gibi tüzel kişilik yapılarının doğru kullanımı, genellikle işletme sahiplerini kişisel iş sorumluluklarını üstlenme yükümlülüğünden korur (görevi kötüye kullanma veya görevi kötüye kullanma durumları hariç).

Şirketin ayrı bir tüzel kişilik olarak faaliyet gösterdiği varsayılarak, şirketin yeni bir başlangıçla tasfiye edilme olasılığı değerlendirilebilir. Bu ayrıca, bireysel mal sahiplerinin işletmenin borçlarından ne ölçüde sorumlu olduklarına bağlıdır. işten çıkmak.

36 milyondan fazla Amerikalı başvurdu işsizlik Mart ayının sonundan beri koronavirüs pandemisinin bir sonucu olarak. İnsanlar yeni bir iş ararken faturaları nasıl ödeyeceklerini bulmakta zorlandıkları için inanılmaz derecede stresli bir dönem.

Ancak endişelenmenize gerek olmayan bir şey var: işsizlik kredi puanınız üzerinde doğrudan bir etkisi yoktur. Kredi büroları ve kredi kartı düzenleyicileri, siz onlara açıkça izin vermediğiniz sürece (ki bu nadirdir), maaşınızın ve gelirinizin değişip değişmediğini veya işsizlik başvurusunda bulunup bulunmadığınızı göremez.

Ancak, bazı yollar vardır ki, işsizlik Kredi notunuzu dolaylı olarak etkileyebilir. İşsizlik çekiniz genellikle normal maaş çekinizden daha küçüktür, bu nedenle harcamalarınızı ayarlamanız gerekebilir. Harcamaları kredi kartınıza paylaştırmak, geliriniz büyük bir darbe aldığında hayatta kalmanın bir yoludur, ancak önemli bir borca girip kredi puanınızı düşürmemek için kartınızı nasıl kullandığınıza dikkat etmeniz gerekir.

İşsizlik Kredinizi Nasıl Etkiler?
için bir talep gönderin işsizlik Kredi puanınızı doğrudan etkilemez. Ancak, işsiz olmak böyle senaryolara yol açabilir. Ana suçlu? Çok harcamak

Ayrıca, daha az kazandığınız ve aynı faturaları ödediğiniz için ödeme yapamayabilirsiniz. Tayne, "Bu aynı zamanda alacaklılar için borcunuzu yönetmekte ve faturalarınızı ödemekte zorluk çektiğinize dair bir kırmızı bayrak olacaktır" diyor.

O işsizlik normalde size normal eve götürdüğünüz maaşınızın bir yüzdesini öder, bu yüzden yapabildiğiniz zaman önemli ölçüde azaltmaya çalışmalısınız." Ve kredi kartınızda bakiye varsa, her zaman en azından minimum ödemeleri yaptığınızdan emin olun." Ödemelerinizi zamanında yapmanız puanınız için en önemli faktördür.

Devamını oku: Kişisel mali durumunuzu hızla düzenlemenin 4 yolu

Minimum ödemelerinizi yapamıyorsanız seçenekler
Minimum ödemeleri yapamıyorsanız, kartınızı veren kuruluşa koronavirüs pandemisi sırasında müsamaha veya erteleme gibi bir mali yardım programı sunup sunmadıklarını sorun. (Kartı veren kuruluşların sunduğu yardım hakkında daha fazla bilgi edinin.)

Kredi büroları ve kart veren kuruluşlar kredi başvurusu yaptığınızı görebilir mi? işsizlik?

Kredi büroları ve kart düzenleyiciler, siz onlara açıkça izin vermediğiniz sürece işsizlik başvurusunda bulunup bulunmadığınızı göremezler. Bu, yalnızca kartı veren kuruluş, harcamalarınızda büyük bir sıçrama, aniden yalnızca minimum tutarları ödemeye geçme veya diğer kırmızı bayraklar gibi olağan dışı davranışlar fark ettiğinde gerçekleşir. Kartınızı veren kuruluş bu tür bir etkinlik gördüğünde, hesabınızın manuel olarak incelenmesini isteyebilir.