2020 yılı “meydan okuma”ya yol açtı. 10 yıl» insanların, genç (genellikle daha zayıf) hallerinin yanında bugünden bir fotoğraf paylaşarak arkadaşlarını güldürdüğü sosyal medyada.

10 yıl Belinizde, saçınızda ve ince çizgilerinizde gözle görülür bir fark yaratabilirler, peki ya alt çizginiz?

ben ondan daha kiloluyum 10 yıl (diyet çoktan başladı) ama en azından mali durumum çok daha iyi durumda. Şansınız da sizindir.

Son on yıla varlıklarla (mülk, emekli maaşları ve hisse senedi portföyleri gibi) başlayan bizler, dünya çapındaki merkez bankalarının mali teşvikleri sayesinde değerlerinin arttığını gördük. Küresel borsalar rekor üstüne rekor kırdı ve ilk trilyon dolarlık şirketleri yarattı.

İngiliz emeklilik tasarruf sahipleri, yarım on yıl önce uygulamaya konulan emeklilik özgürlükleri sayesinde mali gelecekleri üzerinde çok daha fazla kontrole sahip.

Ancak öte yandan, on yıllık düşük faiz oranları, para biriktirenler için korkunçtu ve emlak merdivenini tırmanmak her zamankinden daha zor.

Bu hafta sonu finansal bir egzersiz yapmak için ilham alıyorsanız, nereden başlamalısınız?

Fazla alım satım alışkanlığına kapılmak istemediğim için hisse senetlerimi ve Isa hisse senetlerini yılda sadece birkaç kez kontrol ediyorum. Son on yıl, benim gibi düşük maliyetli izleme fonlarına yatırım yapan insanlar için harika geçti. Ama zihinsel olarak, kaçınılmaz olarak gelmesi gereken dezavantaja hazırlanıyorum.

Altmış yaşıma gelene kadar Isa'mın içindeki paraya dokunmayı düşünmüyorum. Bu yıl (bir gazeteci ve yatırımcı olarak) odak noktam, ileriye dönük daha aktif bir stratejinin nasıl geliştirileceği. Bu, aktif olarak yönetilen fonları seçmeyi içerebilir veya içermeyebilir - genellikle yatırım fonlarını tercih ederim - ancak daha değer odaklı bir yaklaşım benimsemenin, yatırımlarımı yönetmek için daha fazla zaman harcamak anlamına geleceğini kabul ediyorum.

Bir finansal envanteri tamamladıktan sonra, kesinlikle önümüzdeki yıl için daha hazırlıklı hissediyorum. Ama aynı zamanda beni gelecek on yıllara hazırlamaya yardımcı olduğunu düşünmeyi de seviyorum.

Önümüzdeki yıl ve on yıl için bir başka (henüz cevaplanmamış) soru, yatırımlarımın ne kadar yeşil olması gerektiğidir. ESG (çevresel, sosyal, yönetişim) etiketini sevmiyorum ama iklim değişikliğinin etkisi her yatırımcının dikkate alması gereken bir şey.

24 yaşındaki üvey oğlum, kendi yatırımlarını daha büyük bir iyilik için yeniden konumlandırmak istediğinden beni destekliyor ("Bu ESG Claer fonu hakkında ne düşünüyorsun - sadece yeşil yıkama mı?")

Harcama önceliklerimi ve tasarruf hedeflerimi belirleme ve takip etme sistemim son on yılda pek değişmedi; değişen şey elimizdeki finansal teknoloji.

Yapmak 10 yıl Bir dizüstü bilgisayar aracılığıyla çevrimiçi bankacılık yapıyordum, ancak şimdi birden fazla hesabı yönetebiliyor ve hatta akıllı telefonumdan çekle ödeme yapabiliyorum.

Uygulama tabanlı dijital zorluk bankalarının yükselişi, eski bankaları tetikte tutuyor: ücretsiz bütçeleme ve uyarı araçlarıyla harcamalarınızı kontrol etmek hiç bu kadar kolay olmamıştı.

Ve temassız ödemelere göz atın. Banka hesap özetlerim, on yıl öncesine göre birkaç sayfa daha uzun, çünkü çok daha fazla işlem kaydediliyor, ancak bu, harcamalarımı takip etmeyi kolaylaştırıyor.

Ana Kontrolüm uygulamasına birkaç tıklama, yıl boyunca iyi veya kötü alışkanlıkların kümülatif etkilerini ortaya çıkarabilir. Isa'mda ne kadar tasarruf ettim? Ve Uber'de ne kadar harcadım?

Yıllık toplama bakmanın size aylık toplamı düşürme (veya sınırlama) için teşvik verdiğini görüyorum. Ve Noel'in aşırılıklarından sonra, Ocak ayı bütçeyi yeniden dengelemek ve tasarruf aramak için iyi bir zaman gibi geliyor.

İpotek borç vereninizle başlayın. Evinizde iyi bir eşitlik düzeyine sahipseniz, daha düşük oranlı bir anlaşmaya geçmek size potansiyel olarak ayda yüzlerce sterlin tasarruf sağlayabilir. Bu tasarruflar yeni ipotek ödemenize yatırılırsa, bir fark bile fark etmeden yıllarca borcunuzu azaltabilirsiniz.

Bu derinlemesine kılavuz, finans alanındaki liderler tarafından öğretilir ve bu profesyonellerin düzenli olarak uyguladığı en yaygın kullanılan finansal taktikler, modeller ve stratejilerden bazılarını açıklamayı amaçlar. Umut, bu antrenmandan sonra, mevcut oyun planınız tarafından güçlenmiş hissedeceğinizdir. parasalve ondan korkmamak.

Dijital müfredat konularınızın bir örneği için, aşağıdaki pakette yer alan her bir temel kursu parçaladık.

Çalışan bir bütçe oluşturun
Yüzeyde, bütçeleme kolay görünüyor. Sadece bir numara belirlemeli ve onu takip etmelisin, değil mi? Ancak gerçek şu ki, mali durumunuzu planlarken kontrolden çıkan ve bütçenize bağlı kalmayı düşündüğünüzden daha zor hale getiren, aydan aya tonlarca faktör var. Bu kurs, daha çok harcama kaçakları olarak bilinen bu giderleri belirlemenize yardımcı olur ve size bunları durdurmak için araçlar ve teknikler sunar.

Gayrimenkul Yatırım Temelleri
Gayrimenkul, size inanılmaz finansal kazançlar sağlama potansiyeline sahiptir. Ancak işin inceliklerinin farkında değilseniz bazı inanılmaz kayıplara da yol açabilir. İkincisinin gerçeğe dönüşmemesine yardımcı olmak için finansman seçeneklerini, kiralama piyasasını, vergi yapılarını ve emlak işinin ayrılmaz bir parçası olan yasaları kapsayan bu iki saatlik kursa kaydolun.

Temettü yatırımı ile nasıl pasif gelir elde edilir?
Temettü hisse senetlerine nasıl yatırım yapılacağını, şüpheli hisse senedi opsiyonlarının nasıl tespit edileceğini, şirket bilançolarının nasıl okunacağını ve kısa ve uzun vadeli hedefler için stratejik olarak nasıl yatırım yapılacağını bilmek, bu dersin odaklandığı temel konulardan bazılarıdır. Amaç, kemerlerinizi taktığınız bu eğitimle, paranızı size zaman içinde 12%'den fazla getiri sağlayabilecek şirketlere nasıl yatıracağınızı anlamanızdır.

Eksiksiz finansal analist ve yatırım eğitimi kursu
temel bilgilerden bazıları parasal Herkesin öğrenebileceği anahtarlar arasında portföy yönetimi, model oluşturma yer alır. parasal, finansal analiz için Excel'deki gelişmiş işlevlerin kullanımı ve bir halka arzın tüm ayrıntıları ve püf noktaları hakkında bilgi. Bu, acemi bir acemi için çok karmaşık geliyorsa, ödüllü bir MBA profesörü tarafından öğretilen bu dökümün sizi aksi yönde ikna etmesine izin verin. Bu 22 saatlik kurs acemileri döndürür parasal finans endüstrisindeki rekabetçi oyunculara dönüştü.

Devamını oku: Mali durumunuzu eşinizle tartışın, işte bazı yollar

Çevrimiçi Kalan Gelir İş Modelleri
Evden bir ek koşuşturma oluşturmak, kalan gelirin nasıl çalıştığını anlamak kadar basittir. Bu tür pasif gelir, ücretli işiniz bittikten çok sonra bile para kazanmanıza yardımcı olur, tıpkı film telif ücretleri veya gayrimenkul yatırım getirilerinin işe yaradığı gibi. Ayrıca, özellikle artık gelirli iş modellerine odaklanan bu kurs, bu tür bir finansal yaklaşımın nasıl yedi rakamlı bir gelire yol açabileceğini anlamanıza yardımcı olacaktır.

Şelaleye Giriş: Ortaklarla nasıl yatırım yapılır?
Bir ortakla (gayrimenkul gibi) bir yatırım yapmak söz konusu olduğunda, karı bölmek her zaman 50/50 kadar kolay değildir. İşbölümüne, sermayeye ve kaynaklara bağlı olarak, bazı paydaşların pastadan daha büyük bir pay alması gerekebilir. Bu sürecin nasıl çalıştığını daha iyi anlamak için, Şelale Dağıtım Çerçevesini gayrimenkul vaka çalışmalarına uygulayan 24 bölümlük bir ders olan Waterfall'a Giriş kursuna kaydolun, böylece bir sonraki anlaşmanızdan önce metodoloji hakkında temel bir anlayış kazanabilirsiniz.

Borsa Yatırımına Yeni Başlayanlar İçin Eksiksiz Kılavuz
Borsa hakkında çok şey duyuyoruz ama siz gerçekten ne kadarını anlıyorsunuz? Aracılık hesapları, kazanan hisse senetlerinin nasıl bulunacağı ve kendi yatırım hesabınızın nasıl açılacağı gibi önemli konuların ele alındığı 34 dersle dolu, yeni başlayanlar için bu hızlandırılmış kursla bilginizi sınayın. Her ders, kursun tüm ilkelerini uygulamada kullanmış, tam zamanlı kendi kendini yetiştirmiş bir tüccar ve yatırımcı olan Travis Rose tarafından yönetilmektedir.

Ekonomi buradan sonra daha da zorlaşacak olsa da, tüketicilerin daha düşük oranlardan yararlanmak veya en azından üzerindeki etkiyi en aza indirmek için birkaç yolu var. kişisel finans, eğer hızlı hareket ederlerse.

İşte anahtar strateji: Bu para hareketlerinden bazılarıyla kendi bilançonuzu ve nakit akışınızı iyileştirmek için düşük oranları kullanın.

1. İpoteğinizi yeniden finanse etmeyi düşünün
Oranların hızla düşmesi, ipotek oranları üzerinde daha fazla baskı oluşturabilir. Ve bu, ipoteği olanlar (ve hatta yeni bir ev satın almak isteyenler) için bir nimet olabilir. Bir ev yeniden finansmanı, eğer mantıklıysa, gelirinizi artırmanın en iyi yolu olabilir. kişisel finans.

Mortgage oranları zaten geçen yılın oldukça altında ve milyonlarca borçlu önemli ölçüde daha yüksek oranlar ödediği için, düşük oranlardan yararlanmanın ve her ay cebinize fazladan para koyarak on binlerce veya daha fazlasını tasarruf etmenin tam zamanı. senin borcun.

Banka oran tablosu Mart ayında yeniden finansman oranlarının 30 yıllık ipoteklerde yüzde 4'ün altında, 15 yıllık ipoteklerde ise yüzde 3'e yakın olduğunu gösteriyor. Bankrate verilerine göre bir yıl önce 30 yıl vadeli sabit faizli konut kredilerinin ortalaması yüzde 4,49'du.

Dolayısıyla, mali açıdan mantıklıysa, mali durumunuzu iyileştirmek için düşen oranları kullanın.

2. CD'lerinizi sıraya koyun
Oranların düşmesi ipoteğiniz için iyi olabilir, ancak mevduat hesaplarınız için kesinlikle iyi değildir. Tasarruf hesabı faiz oranları, neredeyse federal fon oranındaki düşüşle aynı hızla düşüyor. Federal fon oranı şu anda sıfıra yakınken, tasarruf hesapları muhtemelen aşağı yukarı aynı miktarı ödüyor, al ya da ver.

Ancak CD'lerde durum böyle değil, en azından henüz değil. CD oranları, 2019'daki ve bu yılki bir dizi federal oran indiriminden sonra düşmüş olsa da, oranları önümüzdeki bir veya iki veya üç yıl için daha yüksek kilitleyebilirsiniz, böylece o sırada oran düşüş oranlarına tabi olmayacaksınız. Ancak, oranlar Federal Rezerv'in eylemlerine yetişmeden önce hızlı hareket etmek isteyeceksiniz.

3. Yatırım planınızı hazırlayın
Borsanın bir günde yüzde yedi veya sekiz düşmesi kimsenin eğlence fikri olmasa da, her zaman böyle olmayacak. Şimdilik, piyasa çöküşünün etkisini daha az hissedecek olan yüksek kaliteli tahvillerden oluşan bir fona takılıp kalabilirsiniz.

Tahviller şimdilik yeterli olabilir, ancak portföyünüzü büyütmeniz gerekiyorsa ve emekliliğinize ulaşana kadar on yıl veya daha fazla süreniz varsa, sizi oraya götürmek için muhtemelen borsanın bileşik gücüne ihtiyacınız olacak. Yani borsaya nasıl ve ne zaman yeniden gireceğinizi belirlemek isteyeceksiniz.

Dibe vurmaya çalışmak yerine, bir strateji, yüzde 30 veya 40 gibi oldukça büyük bir düşüş beklemek ve ardından düzenli olarak yatırım yapmaya başlamaktır. Stok en düşük noktasındayken satın almayacaksınız, ancak son fiyatlardan indirim alacaksınız. Daha da önemlisi, yatırımınızı otomatik pilota koyarsanız, piyasada ne olursa olsun düzenli olarak satın alırsanız, herkes yokuş aşağı koşarken satın almaktan vazgeçirilmeyeceksiniz. Hisse senetleri herkes korktuğunda ucuzdur.

Sakin ve net düşünebildiğiniz sürece, bir yatırım planı geliştirin ve ona bağlı kalın.

Devamını oku: Birçoğu kişisel mali durumla ilgileniyor, daha fazlasını görün

4. O kredi kartlarını öde
Sıfıra yakın faiz oranları, özellikle düşük oranlar, cazip bir bakiye transferi teklifi aracılığıyla bir bakiyeyi daha yüksek bir orana, daha düşük aylık ödemelere yeniden finanse etmek için kullanılabiliyorsa, kredi kartları için harika olabilir. Ancak daha düşük oranlar yine de kredi kartı borcunu olumlu etkileyebilir. Kredi kartı borcu genellikle değişken oranlı olduğundan, aylık ödemeniz biraz da olsa düşürülebilir ve ödemelerinizi düzenleyebilirsiniz. kişisel finans,.

Kredi kartı bakiyesi olanlar için sıfıra yakın bir faiz ortamının en tehlikeli kısmı, bir bütün olarak ekonomi hakkında söyledikleridir. Bu düşük oranlar, ekonominin yavaş ilerlediğini ve politika yapıcıların daha fazla işsizlik beklediğini gösteriyor.

Birçok işçinin çalışma saatlerini kaçırmasına neden olan koronavirüs pandemisiyle, hangi finansal seçeneklere sahip olduğunuzu bilmek her zamankinden daha önemli. Bu yazıda, formlar için bazı seçenekler hakkında konuşacağız. kaydetmek ve bu zamanlarda güvende olun.

Mali müşavirler tarafından dalgalı bir piyasada yatırımlarınızı kontrol etmemenizin söylenmesi iyi olsa da, yaklaşık 80% çalışanın maaş çekinden maaş çekine geçince ve birçok hane bunu karşılamanın zor olacağını söylediğinde, bu pek çok Amerikalı için endişe kaynağı olmayabilir. 400 $ beklenmeyen gider. Bu süre zarfında eksik vardiyalar veya işten çıkarılmak, birçok Amerikalının zaten istikrarsız olan mali durumunu daha da kötüleştirebilir.

Bir acil durum fonunuz yoksa ve bu belirsiz zamanlarda iki yakanızı bir araya getirmekte zorlanıyorsanız, işte atmanız gereken adımlar.

1. Alacaklılarla hemen iletişime geçin
Önümüzdeki aylarda kredi kartı bakiyenizi, öğrenci kredisi borcunuzu veya kamu hizmetlerini ödemekte zorlanacağınızdan endişeleniyorsanız, Ulusal Tüketici Yasası, alacaklılarınızla mümkün olan en kısa sürede iletişime geçmenizi ve taviz istemenizi tavsiye ediyor. zorluklar için. Bu, ödemeleri askıya almayı (faiz hala tahakkuk ettiğinden son çare olmalıdır) veya yalnızca faiz ödemeleri yapmayı içerebilir.

 2. Bir "acil durum" bütçesi oluşturun.
NCLC ayrıca, şu anda mücadele ediyor olsanız da olmasanız da, tipik bütçenizin akıllı olan "daha küçük" bir versiyonunu oluşturmanızı önerir. Ancak önümüzdeki haftalarda çalışma saatlerinizin kesilmesi veya vardiyaların iptal edilmesi iki kat önemli hale geliyor.

NCLC, bunu yapmak için "mevcut tüm yükümlülüklerinizin bir listesini yapın" tavsiyesinde bulunur. "Abonelikleri duraklatarak, seyahati sınırlandırarak ve evde uygun fiyatlı yemekler hazırlayarak gerçekçi bir şekilde ne kadar tasarruf edebileceğinizi görebilmek için istediğiniz şeyleri daire içine alın." bu formu kullan kaydetmek  gelecekte önlemek için.

3. Kişisel bir kredi düşünün
Lending Tree'ye göre, kişisel krediler ortalama olarak 10.000 ABD Doları ile 20.000 ABD Doları arasında değişmektedir ve tipik olarak üç ila beş yıllık bir vadeye sahiptir. Gelir güvencesizliği zamanlarında yardımcı olabilirler. Bankalar, kredi birlikleri ve SoFi ve Payoff gibi çevrimiçi borç verenler bunları sunar.

Faiz oranlarını ve diğer kredi koşullarını karşılaştırmak için farklı borç verenlerin neler sunduğunu araştırmak isteyeceksiniz. Halihazırda bir bankayla ilişkiniz varsa, size daha rekabetçi koşullar sunabilirler.

Ayrıca, bir ev kredisi limitine erişebilir ve eviniz varsa, evinizin öz sermayesine karşı borç alabilirsiniz. Ancak, iyi bir kredi puanınız yoksa, bu stratejinin peşin maliyetler ve potansiyel olarak yüksek faiz oranları gibi potansiyel dezavantajları olduğunu unutmayın.

4. Faiz oranı en düşük ürünü kullanın
Kişisel veya konut kredisi almaya hak kazanmıyorsanız, kredi kartı kullanmanız gerekebilir. En düşük faizli kartınızı kullanın, faturanızı öderken daha az faiz ödeyin. Birkaç puanlık bir fark bile faiz ödemelerinde size çok para kazandırabilir.

Devamını oku: Bakkal alışverişinde nasıl tasarruf edeceğinizi öğrenin

Bir seçenek: Belirli bir süre (genellikle 12 veya 18 ay) için APY'si 0% olan bir kredi kartı veya kredi limiti gibi düşük faizli anlaşmalar arayın. Önümüzdeki haftalarda mali yükümlülüklerinizi yerine getirmekte sorun yaşarsanız, bu size bir nefes verecektir. Yine, daha yüksek kredi puanına sahip kişiler daha iyi fırsatlar için hak kazanacaktır, bu nedenle puanınız düşükse, yeni bir kart başvurusunda bulunmadan ve muhtemelen reddedilmeden önce sahip olduğunuz kartları kullanın.

5. Geçici Zorluk Mektupları Gönderin
Ulusal Tüketici Yasası Merkezi'ne göre ipoteğinizi ödemekte sorun yaşıyorsanız, ilk adım bir avukat bulmak olmalıdır. Oradan, seçeneklerinizin ne olduğunu görmek için ipotek şirketiniz gibi borç verenlere zorluk mektupları gönderebilirsiniz.

bu şekilde mümkün kaydetmek  kritik zamanlarda biraz.