Bu, nasıl yapılacağına ilişkin 2 bölümlük bir dizinin ilk makalesidir. borçlarını öde düşük kaynaklarla, sizi bize katılmaya davet ediyoruz.

1. Adım: Yeni borç almayı bırakın

Bir kaynaktan diğerini ödemek için borç alırsanız, gerçekten borcu ödemek yerine karıştırıyorsunuz demektir. 0% APR giriş döneminden yararlanmak için yeni bir bakiye transfer kredi kartı açmak veya borcunuzu daha düşük faiz oranlı bireysel bir krediyle birleştirmek gibi bunu yapmak için iyi nedenler var. Ama genel olarak, söz konusu olduğunda borç ödemek, Yeni borçlar almayı bırakmalısın. Stratejik nedenler olmadıkça yeni kredi kartı açmayın, kredi kullanmayın ve gereksiz tüm harcamalarınızı dondurun.

2. Adım: Ne kadar borcunuz olduğunu belirleyin
Borçtan bunalmışsanız, gelmeye devam eden faturaları görmezden gelmek cazip gelebilir. Borcunuzla yüzleşmek gözünüzü korkutabilir, ancak bunu ödeyecekseniz kesin bir rakama ihtiyacınız var. Ödenmemiş her kredi kartı ekstresi, tıbbi veya elektrik faturası ile oturun ve borcunuzu ekleyin. Anapara bakiyesinin yanına, faiz oranını, gecikme ücretlerini ve ödemek zorunda kalabileceğiniz olası cezaları yazın. Mali durumunuzun net bir resmi olmadan, düşük bir gelirle borcu nasıl ödeyeceğinizi bulmak imkansızdır.

3. Adım: Bir bütçe oluşturun
Bütçe, gelirinizin tam olarak nereden geldiğini ve nereye gittiğini görmenizi sağlar. Tüm gelir kaynaklarınızı ve tüm sabit ve yinelenen harcamalarınızı listeleyerek başlayın. Sabit giderler, kira veya araba ödemeleri gibi aydan aya değişmeyen kalemlerdir.

Şimdi, toplam geliriniz ile sabit giderleriniz arasındaki farkı çıkarın. Geri kalan, yiyecek ve giyecek gibi değişken harcamalar için elinizde bulunan para ve borcunuzdur.

Devamını oku: Uzmanlar finansal huzurun sırrına dikkat çekiyor

Bakkaliye gibi kesemeyeceğiniz değişken harcamalar için her ay tam olarak ne kadar para ayıracağınızı belirleyin ve ardından kalan parayı borcunuzu ödemek için harcayın. için bütçenize bir kalem koyun. borç ödemes, buna bağlı kalın ve mümkün olduğunda miktarı artırın.

4. Adım: Önce en küçük borçları ödeyin
Borçlu olduğunuz her şeyi topladıktan sonra, toplam sayı gözünüzü korkutabilir. Düşük bir gelirle borçtan kurtulmak kolay değildir, ancak yol boyunca küçük kilometre taşlarını kutlamak sizi devam ettirebilir ve toplam alacaklı sayısını azaltmak endişenizi azaltacaktır.

En küçük faturalarınızı ödeyerek başlayın. $200 bakiyesini oto tamirhanesinde veya kredi kartında halledin. Bu bakiyelerin sıfıra ulaştığını görmek, size sonunda borçsuz yaşayabileceğinize dair gurur ve inanç verecek ve ilk önce en büyük borçları halletmiş olmanızdan daha hızlı bir şekilde büyük defter hesaplarınızı ödeyebileceksiniz.

Bireysel kredi konsolidasyonu işinize yaramazsa, krediyi konsolide etmenin birkaç yolu vardır. borç, içermek:

Ev kredisi
Evinize sahipseniz ve ipotek borcunuz evin değerinden daha azsa, bir konut kredisi alabilir ve bunu ödenmemiş borcunuzu ödemek için kullanabilirsiniz. Bir konut kredisi, evinizdeki öz sermaye karşılığında borç almanıza izin veren bir tür ikinci ipotektir. Konut kredinizden aldığınız toplu tutarı tüm ödenmemiş borçlarınızı ödemek için kullanabilir ve ardından yeni krediyi ödemek için aylık ödeme yapabilirsiniz.

Ev rehni kredileri için, eviniz teminat olarak kabul edilir. Sonuç olarak, borç veren, kredinizi daha az riskli olarak görür; bu, faiz oranlarının, kişisel krediler gibi teminatsız kredilere kıyasla tipik olarak daha düşük olduğu anlamına gelir. Ancak, konut kredisi ödemelerinizi kaçırırsanız veya kaçırırsanız, evinizi kaybedebileceğinizi unutmayın. Evinizdeki öz sermayeyi tahmin ederek, ihtiyaçlarınızı karşılamaya yetecek kadar borç almaya hak kazanıp kazanamayacağınızı görün. borç küpe.

Bakiye Transferi Kredi Kartları
Yönetmek istediğiniz birkaç farklı kredi kartı bakiyeniz varsa, bakiye transferi kredi kartını deneyebilirsiniz. Birçok kart, genellikle 12 ila 21 ay arasında belirli bir süre için yüzde 0 faiz sunar.

Bu, ödenmemiş tüm kredi kartı borcunuzu her ay yönetilebilir bir ödemeye indirmenin iyi bir yoludur. Çok fazla kredi kartı borcunuz varsa, taşımanız gereken tutarın tamamı olan bakiye transferi için onaylanmayabileceğinizi unutmayın. Bu, yeni kartınızdaki bakiyenin yanı sıra transfer edilemeyen kartları da kapatabileceğiniz anlamına gelir.

Devamını oku: Borçlarınızı nasıl ödersiniz ve yıla sağ ayakla nasıl başlarsınız?

yönetim planı borçlar
Yeni bir kredi veya kredi kartı transferi için uygun değilseniz, hesabınızı yönetmeniz gerekebilir. borç farklı bir şekilde. Henüz yapmadıysanız, tüm ödenmemiş borçlarınızı bir elektronik tablo halinde düzenleyerek başlayın. Borçlu olduğunuz tüm borç verenleri, mevcut faiz oranınızı, ne kadar borcunuz olduğunu ve aylık ödeme tarihinizi yazın. Oradan, birkaç farklı borç yönetimi planı deneyebilirsiniz:

Borç kartopu: Bu yöntem, önce borcunuzu ödemeye odaklanmanızı sağlar. borç daha küçük Borçlu olduğunuz her borcun asgari ödemelerini yaparak, fazladan tüm paranızı en düşük bakiyeli borca koyarsınız. Bu ödendikten sonra, tüm ekstra parayı bir sonraki düşük bakiyeye koymaya odaklanacaksınız. Tüm borcunuz tamamen ödenene kadar bunu yapın. Avantajı, sonuçları hızlı bir şekilde görmenizdir. Dezavantajı, daha yüksek oranlar talep eden diğer borçlara daha fazla faiz ödeyebilmenizdir.

Borç Çığ: Bu yöntem, önce en yüksek faizle borcun ödenmesine odaklanır. Tüm borç yükümlülükleriniz için minimum ödeme yaparsınız ve sonra tüm fazla paranızı bankaya yatırırsınız. borç daha yüksek faiz ödemeleri ile. Borç ödenene kadar bunu yapın ve ardından borcunuzun tamamı ödenene kadar bir sonraki en yüksek faiz oranına sahip borca geçin. Borçları daha yüksek faizle ödeyerek daha fazla tasarruf edebilseniz de, borç kartopu yöntemindeki kadar hızlı sonuç alamayabilirsiniz.

Çözüm
Kişisel bir kredi, borcunuzu birleştirmek için harika bir yol olabilir. Ancak bu herkes için mutlaka doğru bir yöntem değildir. Bireysel borç durumunuzu gözden geçirin ve kişisel bir kredinin daha iyi çalışıp çalışmayacağını görün. Değilse, borcunuzu kontrol etmek için bakiye transferi, konut kredisi veya borç yönetimi planı gibi farklı yöntemleri deneyin.

Borç ödemek, özellikle çok sayıda ödenmemiş borcunuz olduğunda, bunaltıcı olabilir. Süreci hızlandırmak istiyorsanız, bir bireysel kredi borç konsolidasyonu için.

Birden çok ödeme tarihi, faiz oranı ve ödenmesi gereken minimum tutarlar ile tüm ödenmemiş borcunuzu yönetmek, dikkate alınması gereken çok şey var. Bir ödemeyi kaçırmak, kredi puanınızı düşürebilir ve gelecekte borç para alma şansınızı azaltabilir.

Bu nedenle, yeni bir borç birleştirme kredisi ile tüm aylık faturalarınızı tek ödemeye dönüştürmek, mali hayatınızı kolaylaştırmak, kredinizi güçlü tutmak ve her ay borcunuzu ödemenizi kolaylaştırmak için harika bir yol olabilir. Elbette, yeni kredinizle ödeme düzeninizi basitleştirene kadar tüm faturalarınızı zamanında ödemeye devam etmelisiniz.

Borç konsolidasyonu için kişisel kredi nedir?
ile borç konsolidasyonu bireysel kredi tüm kredi kartlarınızı, kredilerinizi ve diğer ödenmemiş borçlarınızı ödemek için kişisel kredi kullandığınız ve ardından kişisel krediniz için yönetilebilir bir ödeme yaptığınızda ödenir.

Birçok farklı türde borcunuz varsa, bireysel kredi güncel tutmanıza yardımcı olabilir. İster kredi kartı ister öğrenci kredisi olsun, ödemelerinizden herhangi birini geciktirmek, kredi puanınızı mahvedebilir. Gelecekte borç para alma şansınızı da engelleyebilir.

ne zaman almalıyım bireysel kredi borç konsolidasyonu için?
Kredi kartı borcu gibi yüksek faizli borca sahip olmak, sizi borç konsolidasyon kredisi için iyi bir aday yapabilir. Kişisel krediler, kredi kartlarına sahip olma eğilimindedir. Aşağıdaki durumlarda kişisel kredi için iyi bir aday olabilirsiniz:

Güçlü bir krediniz var: Krediniz ne kadar iyiyse, mevcut en düşük faiz oranına sahip bir krediye hak kazanma olasılığınız o kadar yüksektir. Faiz oranı ne kadar düşük olursa, ödünç aldığınız paraya ek olarak o kadar az ödemek zorunda kalırsınız.

Devamını oku: Bireysel kredi almak ne zaman iyi bir fikirdir?
Önemli ama kontrollü bir borcunuz var: Borcunuz büyükse, ancak en azından aylık asgari ödemeleri yapabiliyorsanız, ihtiyaç kredisi sizin için doğru olabilir.

Harcamalarınız kontrol altında: Ancak, harcamalarınızı kontrol edemiyorsanız, ihtiyaç kredisi size yardımcı olmayacaktır. Aslında, daha da fazla borca girebilirsiniz. Kişisel bir kredi almadan önce, krediyi karşılayabileceğinizden ve ödenmemiş borcunuzu ödeyebileceğinizden emin olmak için mali durumunuzu gözden geçirin.

İyi bir krediniz yoksa, yine de bir bireysel kredi, ancak daha yüksek faiz oranlarıyla karşılaşabilirsiniz. Şu anda ödediğinize kıyasla kişisel bir krediyle daha yüksek faiz oranlarıyla karşılaşıyorsanız, bunu atlayın veya daha düşük faiz oranlarına hak kazanana kadar bekleyin. Bu arada, borcunuzla başa çıkmak için alternatif yöntemler deneyin.

Daha az harcamak ve daha çok tasarruf etmek değerli hedeflerdir. Ancak borçları ödemek başarının anahtarıdır. finansal gönül rahatlığı.

Toplu olarak, Amerikalıların yalnızca kredi kartlarına bir trilyon dolardan fazla borcu var.

Tatillerin ardından bireysel dengeler bir kademe daha yükseldi. MagnifyMoney'nin yıllık tatil sonrası borç anketine göre, Amerikalılar geçen ay ortalama olarak 1TP4Q1.325 tatil borcu biriktirdi.

Artı, ankete katılanların dörtte üçünden fazlası, Ocak ayı sonuna kadar bakiyelerini tam olarak ödemeyeceklerini söyledi, bu da bu faturalara yüksek faiz oranları da ekleyecekleri anlamına geliyor.

Aydan aya, kredi kartları borç para almanın en pahalı yollarından biridir. Kart oranları şu anda ortalama 17.4%'de, Temmuz ayındaki 17.85%'lik rekorun biraz altında.Yine de birçok Amerikalı daha büyük miktarlarda borç almaya devam ediyor. En son CompareCards anketine göre, yaklaşık 35% kart sahibi 2020'ye 2019'un başında olduğundan daha fazla kredi kartı borcuyla başlıyor.

Ve kredi kartları - açık ara - en popüler borç türüdür, ardından araba kredileri, ipotek, öğrenci kredileri ve tıbbi borç gelir.

Charles Schwab Vakfı'nın yönetim kurulu başkanı ve başkanı Carrie Schwab-Pomerantz, "Borç, her şeyden bir ev satın almaktan emekliliğe kadar finansal hedeflere ulaşmanın önünde büyük bir engeldir" dedi.

“Yaşamın farklı evrelerinde, her yaştan ve geçmişten insanı etkiliyor. Borç almak zaten kolay, zor olan onu geri ödemek."

Birikimlerinizi katlamanın ve kazanmanın sırrı finansal gönül rahatlığı
2020 yılına kadar harcamaları azaltmak için 4 adım
Yatırım yapmaya başladığınızda bu önerileri izleyin…

NerdWallet'in 2019 Hanehalkı Borç Araştırmasına göre, döner kredi kartı borcu olan ABD'li hanelerin yaklaşık 7.000 ABD doları borcu var ve bu onlara yılda yaklaşık 1.100 ABD dolarına mal oluyor.

Devamını oku: Bakkal alışverişinde nasıl tasarruf edeceğinizi öğrenin

NerdWallet, 16%'nin biraz üzerinde bir faiz oranı varsayarak, 7.000$'lık bir bakiye için yalnızca minimum ödemeleri yaptıysanız, bunu ödemeniz 21 yıl alır ve bu süre içinde 8.900$'dan fazla faiz harcarsınız.

Aynı zamanda, ayrı bir Policygenius anketine göre, yaklaşık üç Amerikalıdan biri borç ödemenin yeni yıl için en büyük mali hedefi olduğunu söyledi.

Bu tür bir dengeyi çok daha etkili bir şekilde ele almak için, borcu bir kez ve tamamen ödemek için bazı taktikler ve sonunda finansal gönül rahatlığı.