Bir bireysel kredi çeşitli durumlarda uygun bir seçenek olabilirler. Öncelikle ihtiyaç kredisini tanımlayalım. Bazı krediler belirli bir satın alma içindir. Ev kredisiyle ev, taşıt kredisiyle araba, öğrenci kredisiyle üniversite masraflarını karşılarsınız.

Ancak bireysel kredi neredeyse her şey için kullanılabilir. Bazı borç verenler, size ödünç verdikleri parayla ne yapacağınızı bilmek ister, ancak sorumlu ve yasal bir nedenle ödünç verildiği sürece, onunla istediğinizi yapabilirsiniz.

Ama bu senin için ne anlama geliyor? Bir ipotek ile, eviniz teminattır. Aynı şekilde taşıt kredisinde de aldığınız araba teminattır. Çünkü bireysel kredi genellikle teminatsız, "teminatsız", faiz oranı muhtemelen daha yüksek olacaktır. Maliyetlerinizi azaltmak istiyorsanız teminatlı krediler de vardır.

İşte beş koşul bireysel kredi iyi bir fikir olabilir.

1. Kredi kartlarını birleştirin
Limiti dolmuş bir veya daha fazla kredi kartınız varsa, bireysel kredi tüm masrafları tek bir aylık ödemede birleştirmek için. Bu da bu senaryoyu daha da çekici kılıyor: Kredi faiz oranı, kredi kartlarınızdaki yıllık yüzde oranlarından (APR'ler) önemli ölçüde düşük olabilir.

2. Öğrenci kredilerini yeniden finanse edin
Öğrenci kredisi yeniden finansmanı bir miktar mali rahatlama sağlayabilir. Öğrenim kredinizin faiz oranı, sahip olduğunuz kredinin türüne bağlı olarak 6,8% veya daha fazla olabilir. Ancak, kredilerinizi daha hızlı ödemenizi sağlayan daha düşük bir faiz oranıyla ihtiyaç kredisi alabilirsiniz.

Eğer bir bireysel kredi bir öğrenci kredisinin tamamını veya bir kısmını ödemek için, faiz ödemelerinizi (gelir vergilerinizi beyan ettiğinizde) ve bazı kredilerle birlikte gelen müsamaha ve erteleme gibi avantajları düşme olanağını kaybedersiniz VE eğer bakiyeniz önemliyse , kişisel bir kredi muhtemelen bunu zaten karşılamayacaktır. Öğrenci kredilerinizi yeniden finanse etmeyi seçmeden önce tüm konuları dikkatlice düşünün.

3. Satın alma işlemini finanse edin
Bir satın alımın finanse edilmesi, bunun bir istek mi yoksa ihtiyaç mı olduğuna bağlıdır. Yine de kredi alacaksanız, bireysel kredi almak ve satıcıya nakit ödeme yapmak, satıcı finansmanından daha iyi bir anlaşma olabilir. Ancak, asla anında bir finansman kararı vermeyin. Satıcıdan bir teklif isteyin ve ne alabileceğinizle karşılaştırın. Ardından hangisinin doğru seçenek olduğuna karar verebilirsiniz.

4. Bir düğün için ödeme yapın
Bir düğün gibi herhangi bir büyük olay, ilgili tüm masrafları bir ay içinde ödeyemeksizin kredi kartınıza yüklerseniz hak kazanır. Bunun gibi büyük bir masraf için bir kredi, kredi kartınızdan daha düşük bir orana sahip olduğu sürece, faiz giderlerinden önemli miktarda tasarruf etmenizi sağlayabilir.

5. Kredinizi geliştirin
A bireysel kredi Kredi puanınıza üç şekilde yardımcı olabilirsiniz. Kredi raporunuz çoğunlukla kredi kartı borcu gösteriyorsa, bu "hesap karışımınıza" yardımcı olabilir. Farklı türde kredilere sahip olmak genellikle puanınız için iyidir.

.

istemek borç Bu önemli bir finansal karardır, bu nedenle hafife alınmamalıdır. Ancak, Böyle bir prosedürü benimsemeden önce, bunun gerçekten en iyi seçenek olup olmadığını değerlendirmek gerekir.

Acil durum birikimlerimiz olduğunda ve bunlar her zaman mevcut olmadığında, borçlar büyür ve birikir. Bu nedenle, bu acil durumları ödeyebilmek için kişisel kredi arayan daha fazla insan var.

Çoğu zaman büyük tıbbi faturalar, ilaçlar ve kredi kartı borcudur. Finans alanı, dikkat edilmezse diğer alanları etkileyebilecek bir alandır, çünkü akıllı bir karar vermek gerekir. O halde, bundan sonra size soracağımız soruları düşünün.

Neden paraya ihtiyacın var?

Borçlanmayı düşünürken dikkat etmeniz gereken en kritik gösterge, en başta neden borç almanız gerektiğini bilmektir. Borç vermek önemli bir finansal karardır. Ve size yardımcı olabileceği gibi size zarar da verebilir, her şey parayı nasıl yönettiğinize bağlı olacaktır.

Hayatınızın en önemli kredilerinden biri, ipotek ettiğiniz evinizi satın almak için gereken parayı elde etmektir. İyi bir başlangıç değeri ödemeyi başarırsanız ve imkanınız dahilinde bir evse, bu, kredi istemenin iyi bir seçenek olduğu anlamına gelebilir.

Peki ya kişisel krediler?

Finder tarafından yayınlanana göre, 47 %'de görüşülen kişiler biletleri ve/veya acil durum ödemelerini ödemek için kişisel bir kredi aldılar. Sağlık faturaları, çökmüş bir araba veya su basmış bir bodrum gibi şeyleri ödemek için borç para alın.

İdeal değildir, bu nedenle her zaman acil durumlar için tasarruf yapılması önerilir. Bununla birlikte, Amerikalıların 69%'sinin acil durumlar için 1.000 TP4T'yi aşan birikiminin olmadığı tahmin ediliyor.

Bir kredi için ne kadarını karşılayabilirsin? (ve öde)

Artık paraya neden ihtiyacın olduğunu belirlediğine ve bunu istediğine göre borç mali çıkarlarınıza en uygunsa, ne kadarını gerçekçi bir şekilde karşılayabileceğinizi (ve yapabileceğinizi) düşünmeniz gerekir.Karşılamak sözcüğü aldatıcı bir sözcüktür.

Aylık ödemeyi yapabiliyor olmanız, krediyi gerçekten karşılayabileceğiniz anlamına gelmez. Aslında, yakın tarihli bir Harvard araştırması, yaklaşık 40 milyon Amerikalının, karşılayamayacakları bir evde yaşadığını gösterdi.

Arabalar benzer. Bankrate tarafından yapılan bir araştırma, çoğu ailenin artık ortalama bir yeni arabayı karşılayamayacağını gösterdi. Bir AAA çalışması, 64 milyon sürücünün bir araba tamiri için sadece $ 500 veya $ 600 alamadığını gösterdi.

Buradaki ilk adım, kredideki APR'yi bir an için görmezden gelmektir. Bu genellikle kredi verenin size satmaya çalışacağı ilk şeydir. Ve haklı olarak, kredileri hızlı ve kolay bir şekilde karşılaştırmanın standart bir yoludur.

Son düşünceler  

Ancak, APR'den daha da kritik olan, bazen TAR (Toplam Geri Ödenebilir Tutar) olarak adlandırılan kredi için ödeyeceğiniz toplam maliyettir. Bu, ödünç aldığınız miktar artı kredinin ömrü boyunca ödeyeceğiniz faizdir.

Bunu hesaplamanın basit bir yolu, Calculate Stuff'daki gibi temel bir kredi amortisman hesaplayıcısı kullanmaktır.

Ayrıca okuyun:

Kredi puanlarınızın kredilerden nasıl etkilendiğini öğrenin

Üniversitedeki birinci yılınızdan önceki yaz, dersleri seçmek, gelecekteki oda arkadaşınızın Instagram'ını kontrol etmek ve faturaları nasıl ödeyeceğinizi bulmak anlamına gelir. Muhtemelen bir ihtiyacınız olacak öğrenci kredisi: Institute for College Access and Success'in 2017 mezuniyet tarihine göre, her 3 öğrenciden 2'si okuldan ayrıldığında borçlanıyor. Ancak hibeleri, bursları ve iş etüdünü kabul ettikten sonra kredi almayı düşünün. Federal Öğrenci Yardımı veya FAFSA için Ücretsiz Başvuru göndererek bunları alabilirsiniz.

İşte ilkini almak için bilmen gereken şeyler öğrenci kredisi.

1. Özel yerine federal kredileri tercih edin
iki ana türü vardır öğrenci kredisi: federal ve özel. FAFSA'yı tamamlayarak önce federal krediler alın. Hak kazanmak için bir kredi geçmişine ihtiyacınız olmadığı için tercih edilirler ve federal kredilerin, özel kredilerin sahip olmadığı gelire dayalı geri ödeme planları ve affı vardır.

Yalnızca federal yardımı en üst düzeye çıkardıktan sonra özel bir kredi alın.

2. Yalnızca ihtiyacınız olan ve makul bir şekilde geri ödeyebileceğiniz kadarını ödünç alın
Lisans öğrencileri yılda $ 12.500'e kadar ve federal öğrenci kredilerinde toplam $ 57.500'e kadar borç alabilirler. Özel kredi borçluları, ödemeniz gerekmeyen mali yardım eksi katılım maliyeti (eğitim ücreti, ücretler, oda, yönetim kurulu, kitaplar, ulaşım ve kişisel harcamalar) ile sınırlıdır.

3. Kredi için ücret ve faiz ödeyeceksiniz.
Kredinin ücretleri ve faizi nedeniyle ödünç aldığınız miktardan daha fazlasını borçlu olacaksınız.

Tüm federal krediler, bir kredi ücreti veya toplam kredi tutarının bir yüzdesini ödemenizi gerektirir. Şu anki kredi faiz oranı öğrenci kredileri üniversite öğrencileri için direkt 1.062%'dir.

Ayrıca, kredinize günlük olarak tahakkuk eden ve geri ödeme başladığında borçlu olduğunuz toplam tutara eklenecek olan faizi de ödersiniz. Federal üniversite öğrenci kredilerinin şu anda sabit bir oranı 5.05%'dir, ancak her yıl değişmektedir. Özel borç verenler, oranınızı belirlemek için sizin veya birlikte imzaladığınız kişinin kredi geçmişini kullanır.

4. Krediyi kabul ettiğinizde, gerisini okulunuz halledecektir.
Geri ödemeyi kabul ettiğinize dair bir senet ana notu imzaladıktan sonra krediniz okula geri ödenecektir.

Michigan Teknik Öğrenci Mali Hizmetleri Merkezi müdürü Joseph Cooper, "İster federal ister özel kredi olsun, tüm para mali yardım ofisine gönderilecek ve bu ofis aracılığıyla işlenecek ve öğrencinin hesabına uygulanacaktır" diyor. , Michigan. Öğrencilere daha sonra diğer harcamalar için kullanmak üzere kalan para iade edilir.

5. Borç parasını sadece belirli şeyler için kullanabilirsiniz
parası öğrenci kredisi sadece eğitim ile ilgili harcamalar için kullanılabilir.

Kuzey Karolina'daki Winston-Salem Eyalet Üniversitesi'nde burs ve mali yardım dairesi müdürü Robert Muhammed, "Araba satın almak için kullanılamaz" diyor. "Özellikle eğitim amaçlı: kitaplar, giysiler, eğitiminizin amacına özel olarak bağlı olan her şey."

Kredinizi eğlence, paket yemek veya tatil için kullanamazsınız, ancak ulaşım, market alışverişi, yurtdışında eğitim masrafları, kişisel ihtiyaçlar veya kampüs dışı konaklama için kullanmalısınız.

6. Yöneticinizin kim olduğunu ve ödemelerin ne zaman başladığını öğrenin
Federal krediler alırsanız, borcunuz bir hizmet sağlayıcıya devredilecektir. öğrenci kredileri kredi ödemelerini yönetmek için federal hükümet tarafından işe alındı. Özel kredileriniz varsa, borç vereniniz hizmet sağlayıcınız olarak hizmet verebilir veya benzer şekilde sizi başka bir şirkete devredebilir.