Deudas durante la pandemia, qué hacer, qué pagar

Las personas que luchan por pagar sus deudas en una economía COVID-19 lisiada no pueden evitar las decisiones difíciles, pero no deben dejar que eso los aplaste, dice un experto financiero de la Universidad de Alberta.

Los sentimientos de miedo, frustración o vergüenza pueden abrumar el pensamiento lúcido necesario para afrontar los tiempos difíciles, pero trate de no interiorizarlo, aconsejó Mike Maier, experto en contabilidad de la Escuela de Negocios de Alberta.

«No defina su autoestima por lo que tiene», dijo. «Eso puede llevar a una baja autoestima y hace difícil pensar en el futuro y en cómo construir hacia eso». Tienes que mantener esa orientación hacia el futuro, sabiendo que las cosas mejorarán.»

Aunque las circunstancias difieren para todos, es inteligente desarrollar un plan para lidiar con las crisis de dinero en el hogar y evitar más deudas, aconsejó.

Priorizar sus necesidades
Recorta tu presupuesto familiar lo más que puedas para cubrir las necesidades más básicas, primero comida y refugio.

«Las facturas de comida pueden ser recortadas – a veces por mucho. No compres comida basura, concéntrate en opciones nutritivas y cocina más en casa en lugar de pedir comida», dijo Maier.

Para pagar el alquiler, las personas que no tienen dinero deberían aprovechar al máximo los programas del gobierno como el Beneficio de Respuesta de Emergencia de Canadá, que ofrece alguna ayuda a corto plazo para ayudar a cerrar la brecha, dijo Maier.

Del mismo modo, los propietarios de viviendas que no pueden mantener los pagos de la hipoteca deberían hablar con sus bancos sobre el aplazamiento de esas cuotas hasta seis meses, una medida recientemente alentada por el gobierno federal. Esto le costará al propietario más en pagos de intereses en el futuro, pero proporciona alguna protección provisional para las personas que ya han invertido mucho dinero en sus casas.

«Es una opción mucho mejor que perder el capital que ya tienes», dijo Maier.

El transporte es la otra necesidad básica que la gente puede tener si necesita un vehículo para ir a trabajar, ahora o en el futuro. Continúen haciendo los pagos del préstamo de ese vehículo, pero consideren la posibilidad de vender vehículos de segunda o tercera familia.

Considere las opciones de pago de la deuda
Dependiendo de si todavía tienes un ingreso, hay un par de opciones para manejar grandes deudas, dijo Maier.

Aquellos con una fuente de ingresos estable, incluso una reducida, deben tratar de hacer pagos mínimos de sus deudas. Llevará más tiempo pagar un préstamo, pero mantener los pagos mínimos ayuda a proteger su calificación crediticia a largo plazo. También deberían pedir a los prestamistas que consideren una reducción de los tipos de interés.

«Si la situación es lo suficientemente grave, deben pedir ayuda; si es posible, deben evitar declararse en quiebra», dijo Maier.

Las personas sin ingresos estables se enfrentan a decisiones más difíciles, dijo.

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«Si no tienes ingresos o estás desempleado y no tienes perspectivas de mejorar, vas a tener que considerar la posibilidad de declararte en bancarrota o de hacer una propuesta al consumidor, un proceso supervisado por el tribunal que tiene a un profesional trabajando con los acreedores en tu nombre para elaborar un plan de pago de las deudas«.

Lamentablemente, ambas medidas perjudicarán la calificación crediticia de una persona durante algún tiempo: la quiebra permanece en el registro crediticio durante siete años, y la propuesta de deuda del consumidor durante tres años después de la finalización del proceso de propuesta.

Para obtener asistencia, las personas deben recurrir a los fiduciarios de insolvencia autorizados, es decir, profesionales regulados por el gobierno federal que asesoran sobre si la quiebra o la propuesta de un consumidor es la opción más viable. También pueden tratar con los acreedores en nombre del deudor, añadió Maier.