Cosas que pueden estar afectando su puntuación crediticia

Su puntuación crediticia podría verse afectada por una multitud de factores como la retención del producto del cliente, la disciplina de reembolso, la utilización del crédito, el tamaño del préstamo, el tipo de préstamo y la longitud del historial de crédito. Es importante entender algunos de los mitos que vienen con las puntuaciones de crédito para tomar decisiones informadas.

LOS INGRESOS AFECTAN A LAS PUNTUACIONES DE CRÉDITO

No, los ingresos no tienen un impacto directo en su puntuación de crédito, pero sí juegan un papel en la elegibilidad de su préstamo y tarjeta de crédito. Los ingresos y el salario son medidas que se consideran para la capacidad de un consumidor para pagar los préstamos. «Un consumidor con altos ingresos pero no disciplinado en el pago de los préstamos puede tener una puntuación de crédito más baja en comparación con un consumidor con ingresos relativamente más bajos pero más disciplinado en el pago de los préstamos», dijo Singhal. Adhil Shetty, CEO de Bankbazaar dijo que la puntuación crediticia refleja la cantidad de crédito que se utiliza en comparación con el límite de crédito total y lo bien que se gestiona ese crédito. «A pesar de enfrentar una pérdida de ingresos en parte o en su totalidad, si usted es capaz de pagar sus cuotas y EMI a tiempo, su puntuación de crédito no se verá afectada».

NO PRÉSTAMO SIGNIFICA BUEN PUNTAJE CREDITICIO

No es cierto en absoluto, porque si no hay préstamo significa que no tienes un historial de crédito. El informe crediticio analiza cómo gestionas tu crédito y la ausencia de éste significa que no hay forma de que un prestamista pueda entender tu comportamiento financiero. Por lo tanto, pedir un préstamo podría convertirse en un desafío en ausencia de un préstamo. «Usted podría enfrentarse a desafíos al utilizar cualquier línea de crédito si no tiene un historial de crédito. La mejor práctica es construir una huella crediticia asegurando el pago oportuno», dijo Singhal.

LOS PRÉSTAMOS MÚLTIPLES SIGNIFICAN UNA MENOR PUNTUACIÓN DE CRÉDITO

Hay una línea muy delgada aquí porque los préstamos múltiples podrían implicar que usted está hambriento de crédito y las investigaciones de crédito múltiples pueden tener una influencia negativa en su puntuación crediticia. Sin embargo, el puntaje crediticio se ve afectado por la capacidad de pagar los préstamos y no por el número de préstamos. Si tiene varios préstamos a su nombre pero logra pagarlos a tiempo, podría tener una puntuación crediticia más alta en comparación con alguien con menos préstamos pero sin un buen historial de pago. «Si la utilización de tu crédito es baja y si eres capaz de hacer todos los pagos a tiempo, entonces tu puntuación crediticia no tiene por qué bajar», dijo Shetty. Hay que tener en cuenta que la existencia de múltiples préstamos activos podría aumentar la carga, lo que podría afectar a la puntualidad de los pagos.

MÚLTIPLES TARJETAS DE CRÉDITO SIGNIFICA UN MEJOR PUNTAJE CREDITICIO

Comprender que demasiadas tarjetas de crédito significa tener una mayor disponibilidad de crédito y, por consiguiente, una menor utilización. Por ejemplo, si tiene seis tarjetas de crédito con un límite de crédito de 50.000 cada una, su límite de crédito total sería 3 lakh. Si su utilización promedio de crédito es 1 entonces su utilización es del 33% y Shetty dijo que este es un buen número. Sin embargo, tener múltiples tarjetas de crédito podría significar múltiples facturas y múltiples fechas de pago, aumentando la posibilidad de incumplimiento. «Cuantas más tarjetas tengas que controlar, más probable es que te olvides de un pago, lo que afectará tu puntuación de crédito. Tenga sólo tantas tarjetas como pueda manejar. No te pases con eso», dijo Wilfred Sigler, director de ventas y marketing de CRIF High Mark. Singhal dijo que tener demasiadas líneas de crédito, incluso si no se utilizan, puede perjudicar el puntaje de crédito de un individuo haciéndolo parecer riesgoso para los prestamistas.

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LA DEUDA PAGADA NO SE REFLEJARÁ EN EL INFORME DE CRÉDITO

Tenga en cuenta que los informes crediticios hacen un seguimiento de su comportamiento crediticio durante dos o tres años y, por lo tanto, todos los préstamos que haya tenido o cerrado durante ese tiempo aparecerán en su informe crediticio y, por lo tanto, afectarán a su puntuación crediticia. Si hubiera retrasos en el pago de su deuda, se reflejaría en su puntuación. Sigler dijo que todas sus cuentas aparecerían en el informe independientemente de si se paga en su totalidad o no.

LA MORATORIA DE LA EMI IMPACTARÁ EN EL PUNTAJE CREDITICIO

En caso de que opte por la moratoria de los préstamos a plazo para hacer frente a cualquier crisis de liquidez que pueda estar enfrentando debido a la covid-19, sepa que no afectará su puntuación crediticia siempre y cuando los datos sean comunicados por su banco. Sin embargo, Singhal dijo que los préstamos seguirán atrayendo intereses incluso durante este período y su endeudamiento total aumentará, lo que podría afectar su elegibilidad para obtener nuevos préstamos. Mientras que no obstaculice su puntaje de crédito, la realidad es que no podrá obtener nuevos préstamos. Es aconsejable hacer un seguimiento de su informe de crédito de vez en cuando.