Si está luchando con su deuda de tarjeta de crédito, una empresa de consolidación de deudas sin fines de lucro puede ayudar. Una empresa de consolidación de deudas sin fines de lucro se pondrá en contacto con las compañías de sus tarjetas de crédito para reducir el interés que paga en los saldos de sus tarjetas de crédito. Como resultado, usted tendrá que pagar una menor cantidad de interés cada mes. La reducción de los gastos de interés le ayudará a pagar la deuda de su tarjeta de crédito.

Otro beneficio significativo es la conveniencia que obtendrá. La empresa le quitará todo el pago mensual y pagará la cantidad debida a cada compañía de tarjetas de crédito por separado. Así que, en lugar de pasar por la molestia de hacer múltiples pagos, puede pagar la cantidad total del mes a su empresa de consolidación de deudas sin fines de lucro y dejar que ellos se encarguen del resto.

¿Qué es la consolidación de deudas sin fines de lucro?
Las empresas de consolidación de deudas sin fines de lucro son, como su nombre lo indica, organizaciones sin fines de lucro que pueden ayudarle a pagar sus deudas. Por lo general, se ocupan de las deudas de tarjetas de crédito. Dado que no otorgan préstamos, no puede refinanciar préstamos estudiantiles, préstamos para automóviles, préstamos para viviendas o préstamos similares con estas organizaciones.

Sin embargo, dado que son organizaciones sin fines de lucro, deben funcionar de acuerdo con las reglas y normas establecidas por el gobierno a fin de mantener su condición de organizaciones sin fines de lucro. Este alto estándar puede trabajar a su favor y ayudarles a salir de la trampa de la deuda.

Fundación Nacional para el Asesoramiento Crediticio
Varias de las principales empresas de consolidación de deuda sin fines de lucro son miembros de la Fundación Nacional para el Asesoramiento Crediticio (NFCC), que es la organización más grande y antigua de los Estados Unidos en materia de asesoramiento financiero.

La NFCC y sus miembros tienen la misión de promover hábitos financieros responsables a través de sus servicios de asesoramiento. También educan a los consumidores ordinarios sobre los buenos hábitos financieros personales. Las organizaciones miembros también certifican y capacitan a consejeros profesionales para ofrecer su experiencia en los campos de préstamos estudiantiles, compra de casas, planes de manejo de deuda de tarjeta de crédito, y bancarrota por coronavirus.

Todos los miembros de la NFCC deben ser acreditados por el Consejo de Acreditación (COA). El COA es una organización independiente que revisa los programas de servicio social en todo el mundo.

El Plan de Administración de Deudas
Para llegar a un plan de gestión de la deuda viable, las empresas de consolidación de deuda sin fines de lucro suelen empezar con asesoramiento de crédito gratuito. Luego harán una lista de varias opciones que pueden ayudar a sus clientes a estar libres de deudas.

consolidación de deudas sin fines de lucro vs. liquidación de deudas
El proceso es bastante sencillo. La organización de consolidación de deuda sin fines de lucro primero entenderá su escenario financiero específico para elaborar un presupuesto y luego hará una lista de las opciones que pueden ayudarle a alcanzar la libertad financiera.

La sesión inicial de asesoramiento crediticio puede durar aproximadamente una hora. Durante esta sesión, un asesor financiero certificado escuchará sus desafíos y necesidades, y luego desarrollará una estrategia personalizada para pagar su deuda. Estos consejeros tienen experiencia en presupuestos, manejo de deudas y crédito al consumidor.

El formulario sin fines de lucro sólo lo incluirá en su programa de administración de deudas si usted califica. No todos califican para estos programas. La organización sin fines de lucro le ayudará con sus hábitos de gastos, presupuestos y otros aspectos de las finanzas personales.

Pueden sugerirle un préstamo de consolidación de deuda o ayudarle a encontrar otra manera de navegar por el proceso de consolidación de deuda de tarjeta de crédito,, dependiendo de su situación. Si su situación financiera es demasiado grave, entonces pueden recomendar la quiebra.

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Cómo funciona
Así es como funciona un programa de gestión de la deuda. La empresa de consolidación de deudas sin fines de lucro negocia en su nombre para reducir su deuda de tarjeta de crédito, impagada. Intentan reducir la tasa de interés y combinar toda la deuda en una sola. En muchos casos, pueden reducir la tasa de interés entre el 8 y el 9 por ciento. A veces, pueden bajar la tasa de interés aún más.

Estas medidas le ayudarán a pagar su deuda más rápidamente. Una ventaja clave de trabajar con una empresa de consolidación de deudas sin fines de lucro es que no necesita obtener un préstamo adicional para pagar sus deudas, lo que podría agravar fácilmente sus problemas.

La pandemia del covid-19 ha hecho que muchas personas tangan una crisis en su situación financiera. Sin embargo, no todo el mundo está sintiendo el pellizco. No todavía, al menos cerca de un cuarto de la población de Estado Unidos afirmó que la difícil crisis generada por el covid-19 no afectó no afectó tus finanzas.

De acuerdo con una encuesta hecha por J.D. Power llevada a cabo el 10, 11 y 12 del mes de abril. No obstante, esta cifra puede cambiar con los posibles recorts de salarios de las compañías. También, si las compañías despiden a sus trabajadores o detienen los programas 401(k) mientras luchan por ajustarse a la llamada nueva normalidad.

Los que cuentan con la oportunidad de tener una estabilidad financiera en este momento, deben utilizar ese tiempo de distancia social para centrarse en salir de la crisis de la mejor forma posible.

Aquí, le presentamos quatro consejos que pueden ayudarle a reorganizarse mientras está en casa.

4 consejos para reorganizar su situación financiera

 1. Convierta sus gastos en ahorros

Su coche está parado. No puede ir CrossFit o a yoga. Su café se prepara ahora en casa. Así como las comidas diarias. Este dinero que usted está ahorrando podría ser comido (literalmente) por sus niños hambrientos también en casa en este periodo.

Si no tiene niños, use este dinero para acumular sus reservas emergenciales. De cierto modo, tendría un valor de tres a seis meses ahorrado en su fondo emergencial. Si se siente intimidado, empiece con un único mes, después aumente para dos y sigue a partir de ahí.

Si usted ya posee un fondo emergencial saludable, puede usar este dinero que generalmente gastaría en cosas como viajes al trabajo, membresías de gimnasio o viajes para hacer el pago de deudas o acumular su fondo de retiro.

2. Haga aumentar sus contribuciones 401(K)

Si no tiene muchas deudas de tarjetas de crédito y tiene un fondo emergencial sólido, considere la posibilidad de aumentar los ahorros para sa jubilación.

Si este año ya estaba pensando maximizar las contribuciones 401(k), hacerlo en el momento que los precios están bajos hará que usted aumente los retornos cuando, eventualmente, el mercado rebote.

3. Ahorra dinero en tu hipoteca para mantener su situación financiera

Si es propietario de una casa, ejecute los números de la refinanciación. Puede ser capaz de minimizar los costos de su vivienda debido a las tasas más bajas de interés. Incluso los dueños de viviendas  nuevas podrían beneficiarse.

Pus las tasas de las hipotecas está un punto porcentual más bajas ahora. Las tasas que son más bajas indican una demanda mayor de refinanciamiento. Puede ser aún más difícil hacer la calificación que unos meses.

 4. Devuelva a su comunidad

Este consejo técnicamente no mejorará su situación financiera, sin embargo hará una gran diferencia para la comunidad donde vive. Si usted aún está sano financieramente durante el periodo pandémico, apoye a las empresas pequeñas.

Done a alimentos su banco de ayuda local. Apoye a la gente más afectada por la crisis financiera que estamos viviendo.

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A un ritmo aparentemente glacial, los estadounidenses están desviando su atención del aspecto de la salud de la crisis de COVID-19 hacia las finanzas de sus hogares. Al hacerlo, a muchos consumidores financieros no les gusta lo que ven. De acuerdo con un estudio reciente de Resonate, una compañía de mercadeo de datos, el 80% de los encuestados dicen que están más preocupados por sus finanzas personales en este momento (5.000 estadounidenses fueron encuestados por la empresa).

Además, Resonate reporta que…

61% de los consumidores dicen que han disminuido sus gastos como resultado de la situación de COVID-19.
El 34% de las personas son menos propensas a remodelar o reformar sus casas.
El 32% es menos probable que compre una casa.
24% son menos propensos a pedir un préstamo personal.
20% son menos propensos a apalancar nuevos servicios financieros.
Con tantos hogares de los EE.UU. observando más de cerca sus hábitos de gastos durante la pandemia, ¿qué medidas podrían tomar los estadounidenses cuando finalmente comiencen a reducir sus gastos?

Los expertos financieros señalan estas estrategias de ajuste de presupuesto, por ahora y a largo plazo:

Priorizar las necesidades sobre los deseos. Al reflexionar sobre qué gastos recortar, es probable que vea algunas partidas del presupuesto familiar  para sus finanzas personales, que le gusten pero de las que pueda prescindir.

Recortes de todas las categorías. Cuando se recortan los gastos, la tendencia natural de la gente es centrarse en qué categoría de gastos puedes permitirte recortar.

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«El mejor enfoque, sin embargo, sería recortar todos los gastos del hogar en igual proporción, para que no sientas el pinchazo», dijo Freya Kuka, fundadora del blog de finanzas personales Collecting Cents. «En otras palabras, no recorte una categoría entera de su presupuesto porque sólo va a terminar no cumpliendo inevitablemente. Encuentra maneras de recortar los gastos de cada categoría».

– Los principales temores de la jubilación y cómo lidiar con ellos

Ahorra el dinero que no estás gastando ahora mismo. Los americanos están en casa y no van a ninguna parte todavía, así que es más fácil recortar los gastos del hogar durante el encierro.