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चरण 5: बड़े कर्जों से निपटना शुरू करें
एक बार जब आप छोटे बिलों का भुगतान कर देते हैं, तो आप बड़े ऋणों से निपटने के लिए कई तरीके अपना सकते हैं। हम ऋण हिमस्खलन विधि की अनुशंसा करते हैं, जिसमें प्रत्येक बिल पर न्यूनतम भुगतान किया जाता है, और फिर शेष राशि का उपयोग उच्चतम ब्याज दर के साथ ऋण का भुगतान करने के लिए किया जाता है। वह ब्याज हर महीने आपके कर्ज में जुड़ जाता है, इसलिए यदि आप बिलों के जमा होने से बचते हैं, तो आप पैसे वापस अपनी जेब में डाल लेंगे।

इस पद्धति के साथ, आप प्रत्येक माह अर्जित धन का अधिक हिस्सा अपने पास रखते हैं, जो बदले में बड़े ऋणों पर भुगतान करने की आपकी क्षमता को बढ़ाता है।

चरण 6: अतिरिक्त पैसे कमाने के तरीकों की तलाश करें
यदि आप अभी भी संघर्ष कर रहे हैं कि कैसे करें कर्ज चुकाओ बिना पैसे के, अधिक पैसा बनाने के तरीकों की तलाश करें। बेहतर या बदतर के लिए, "गिग इकॉनमी" ने कुत्ते के बैठने से लेकर राइड-शेयरिंग से लेकर ग्राफिक डिज़ाइन तक ऑनलाइन कई अवसर पैदा किए हैं। अपने खाली समय को अधिकतम करने के लिए रचनात्मक तरीके खोजें, लेकिन उस अतिरिक्त धन को हमेशा अपने कर्ज में डालने के लिए अनुशासन विकसित करें।

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चरण 7: ऋण समेकन और राहत विकल्पों का अन्वेषण करें
यदि ब्याज बढ़ता रहता है और आपको अपने बजट पर टिके रहना और कई भुगतानों को टालना मुश्किल लगता है, तो पहले ऋण समेकन विकल्पों का पता लगाएं और फिर, अंतिम उपाय के रूप में, ऋण राहत।

ऋण समेकन आमतौर पर केवल एक व्यक्तिगत ऋण होता है अपना कर्ज चुकाओ बकाया और शेष राशि को अपने नए ऋणदाता को एक भुगतान में संयोजित करें। आदर्श रूप से, आपके ऋण समेकन ऋण पर ब्याज दर आपके कुछ या अधिकांश बकाया शेष राशि से कम होनी चाहिए, जिससे ऋण न केवल अधिक सुविधाजनक हो, बल्कि समय के साथ अधिक लाभदायक भी हो।

दूसरी ओर, ऋण राहत या "ऋण माफी" कंपनियां आपकी ओर से लेनदारों के साथ बातचीत करने की पेशकश करती हैं, उन्हें आपके द्वारा दी जाने वाली राशि को कम करने के लिए मनाने की कोशिश करती हैं। ऐसा करने से पहले, वे अक्सर आपसे आग्रह करते हैं कि आप पूरी तरह से भुगतान करना बंद कर दें, लेनदार को कुछ भुगतान स्वीकार करने के बजाय कुछ भुगतान स्वीकार करने के लिए उत्तोलन लागू करने के तरीके के रूप में। जबकि यह रणनीति काम कर सकती है, यह आपके क्रेडिट स्कोर को नकारात्मक रूप से प्रभावित करने की भी गारंटी है। इस प्रकार, ऋण राहत और क्षमा सेवाएँ हमेशा आपका अंतिम उपाय होना चाहिए।

यह कैसे पर 2-भाग श्रृंखला में पहला लेख है अपने कर्ज का भुगतान करें कम संसाधनों के साथ, हम आपको हमारे साथ जुड़ने के लिए आमंत्रित करते हैं।

चरण 1: नया कर्ज लेना बंद करें

यदि आप एक स्रोत से दूसरे स्रोत से पैसा उधार लेते हैं, तो आप वास्तव में ऋण का भुगतान करने के बजाय सिर्फ फेरबदल कर रहे हैं। ऐसा करने के अच्छे कारण हैं, जैसे 0% APR की प्रारंभिक अवधि का लाभ लेने के लिए एक नया बैलेंस ट्रांसफर क्रेडिट कार्ड खोलना, या अपने ऋण को कम ब्याज दर के साथ व्यक्तिगत ऋण में समेकित करना। लेकिन सामान्य तौर पर, जब यह आता है कर्ज चुकाओ, आपको नए कर्ज लेना बंद करना होगा। नए क्रेडिट कार्ड न खोलें या ऋण न लें, जब तक कि ऐसा करने के लिए रणनीतिक कारण न हों, और सभी अनावश्यक खर्चों को रोक दें।

चरण 2: निर्धारित करें कि आप पर कितना बकाया है
यदि आप कर्ज से अभिभूत हैं, तो आने वाले बिलों को अनदेखा करना आकर्षक है। आप पर जो बकाया है उसका सामना करना डराने वाला हो सकता है, लेकिन यदि आप इसे चुकाने जा रहे हैं, तो आपको एक सटीक संख्या की आवश्यकता होगी। हर बकाया क्रेडिट कार्ड स्टेटमेंट, मेडिकल या यूटिलिटी बिल के साथ बैठें और जो आप पर बकाया है उसे जोड़ें। मूलधन शेष के आगे, ब्याज दर, विलंब शुल्क, और कोई भी संभावित जुर्माना जो आपको देना पड़ सकता है, लिख लें। आपकी वित्तीय स्थिति की स्पष्ट तस्वीर के बिना, यह पता लगाना असंभव है कि कम आय पर कर्ज कैसे चुकाया जाए।

चरण 3: एक बजट बनाएं
एक बजट आपको यह देखने की अनुमति देता है कि आपकी आय कहां से आ रही है और कहां जा रही है। अपनी आय के सभी स्रोतों और अपने सभी निश्चित और आवर्ती खर्चों को सूचीबद्ध करके प्रारंभ करें। निश्चित व्यय किराया या कार भुगतान जैसे आइटम हैं जो महीने से महीने में नहीं बदलते हैं।

अब, अपनी कुल आय और अपने निश्चित खर्चों के बीच के अंतर को घटा दें। बाकी वह पैसा है जो आपके पास परिवर्तनीय खर्चों के लिए उपलब्ध है, जैसे कि किराने का सामान और कपड़े - और आपका कर्ज।

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पता लगाएँ कि हर महीने आप कितना पैसा परिवर्तनीय खर्चों के लिए अलग रख सकते हैं, जैसे कि किराने का सामान, और फिर शेष पैसे को अपने कर्ज का भुगतान करने के लिए लगाएं। के लिए अपने बजट में एक पंक्ति वस्तु रखें ऋण भुगतानएस, इसका पालन करें और जब भी आप कर सकते हैं राशि बढ़ाएं।

चरण 4: पहले सबसे छोटे ऋणों का भुगतान करें
आप पर जो कुछ बकाया है, उसे जोड़ने के बाद, कुल संख्या डराने वाली लग सकती है। कम आय पर कर्ज से बाहर निकलना आसान नहीं है, लेकिन रास्ते में छोटे-छोटे मील के पत्थर मनाना आपको आगे बढ़ा सकता है, और लेनदारों की कुल संख्या को कम करने से आपकी चिंता कम हो जाएगी।

अपने सबसे छोटे बिलों का भुगतान करके शुरुआत करें। ऑटो मरम्मत की दुकान पर या क्रेडिट कार्ड पर $200 की शेष राशि का ध्यान रखें। उन शेष राशि को शून्य पर देखकर आपको गर्व और विश्वास मिलेगा कि आप अंततः ऋण मुक्त रहने में सक्षम होंगे, और यदि आपने पहले सबसे बड़े ऋणों का सामना किया था, तो इससे अधिक तेजी से अपने खाता बही का भुगतान कर पाएंगे।

यदि एक व्यक्तिगत ऋण समेकन आपके लिए काम नहीं करता है, तो समेकन करने के कई तरीके हैं ऋृण, शामिल:

घर इक्विटी ऋण
यदि आप अपने घर के मालिक हैं और आपके बंधक पर घर की कीमत से कम बकाया है, तो आप होम इक्विटी ऋण ले सकते हैं और अपने बकाया ऋण का भुगतान करने के लिए इसका उपयोग कर सकते हैं। गृह इक्विटी ऋण एक प्रकार का दूसरा बंधक है जो आपको अपने घर में इक्विटी के विरुद्ध उधार लेने की अनुमति देता है। आप अपने सभी बकाया ऋणों का भुगतान करने के लिए अपने गृह इक्विटी ऋण से प्राप्त एकमुश्त राशि का उपयोग कर सकते हैं और फिर नए ऋण का भुगतान करने के लिए मासिक भुगतान कर सकते हैं।

गृह इक्विटी ऋणों के लिए, आपके घर को संपार्श्विक माना जाता है। नतीजतन, ऋणदाता आपके ऋण को कम जोखिम भरा मानता है, जिसका अर्थ है कि व्यक्तिगत ऋण जैसे तथाकथित असुरक्षित ऋणों की तुलना में ब्याज दरें आम तौर पर कम होती हैं। लेकिन ध्यान रखें कि यदि आप अपने गृह इक्विटी ऋण भुगतान को चूक जाते हैं या चूक जाते हैं, तो आप अपना घर खो सकते हैं। यह देखने के लिए अपने घर में इक्विटी का अनुमान लगाएं कि क्या आप अपने को कवर करने के लिए पर्याप्त उधार लेने के योग्य होंगे ऋृण कान की बाली।

बैलेंस ट्रांसफर क्रेडिट कार्ड
यदि आपके पास कुछ अलग क्रेडिट कार्ड बैलेंस हैं जिन्हें आप प्रबंधित करना चाहते हैं, तो आप बैलेंस ट्रांसफर क्रेडिट कार्ड आज़मा सकते हैं। कई कार्ड एक निर्धारित अवधि के लिए 0 प्रतिशत ब्याज देते हैं, आमतौर पर 12 से 21 महीनों के बीच।

यह आपके सभी बकाया क्रेडिट कार्ड ऋण को हर महीने एक प्रबंधनीय भुगतान पर ले जाने का एक अच्छा तरीका है। ध्यान रखें कि यदि आपके पास बहुत अधिक क्रेडिट कार्ड ऋण है, तो आपको बैलेंस ट्रांसफर के लिए अनुमोदित नहीं किया जा सकता है, जो कि आपके द्वारा स्थानांतरित की जाने वाली पूरी राशि है। इसका मतलब है कि आप अपने नए कार्ड की शेष राशि का भुगतान कर सकते हैं, साथ ही किसी भी कार्ड को स्थानांतरित नहीं किया जा सकता है।

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प्रशासन योजना कर्ज
यदि आप एक नए ऋण या क्रेडिट कार्ड हस्तांतरण के लिए योग्य नहीं हैं, तो आपको अपना प्रबंधन करना पड़ सकता है ऋृण भिन्न प्रकार से। यदि आपने पहले से नहीं किया है, तो अपने सभी बकाया ऋणों को एक स्प्रेडशीट में व्यवस्थित करके प्रारंभ करें। उन सभी उधारदाताओं को लिख लें जिन पर आप का पैसा बकाया है, आपकी वर्तमान ब्याज दर, आप पर कितना बकाया है, और आपकी मासिक देय तिथि। वहां से, आप कुछ भिन्न ऋण प्रबंधन योजनाओं को आजमा सकते हैं:

डेट स्नोबॉलिंग: यह तरीका आपको पहले अपने कर्ज का भुगतान करने पर ध्यान केंद्रित करने की अनुमति देता है। ऋृण छोटा। आपके द्वारा दिए गए प्रत्येक ऋण पर न्यूनतम भुगतान करके, आप अपना सारा अतिरिक्त पैसा ऋण में सबसे कम शेष राशि के साथ डाल देंगे। एक बार इसका भुगतान हो जाने के बाद, आप सभी अतिरिक्त धन को अगले कम शेष राशि पर लगाने पर ध्यान केंद्रित करेंगे। ऐसा तब तक करें जब तक आपका पूरा कर्ज चुकता न हो जाए। फायदा यह है कि आपको परिणाम जल्दी दिखाई देंगे। नकारात्मक पक्ष यह है कि आप अन्य ऋणों पर ब्याज में अधिक भुगतान कर सकते हैं जो उच्च दर वसूलते हैं।

ऋण हिमस्खलन: यह विधि पहले उच्चतम ब्याज वाले ऋण का भुगतान करने पर केंद्रित है। आप अपने सभी ऋण दायित्वों पर न्यूनतम भुगतान करेंगे, और फिर आप अपना सारा अतिरिक्त पैसा इसमें डाल देंगे ऋृण उच्च ब्याज भुगतान के साथ। ऐसा तब तक करें जब तक कि कर्ज का भुगतान न हो जाए, और फिर अगले उच्चतम ब्याज दर के साथ ऋण पर जाएं जब तक कि आपके सभी कर्ज का भुगतान नहीं हो जाता। यद्यपि आप उच्च ब्याज के साथ ऋण का भुगतान करके अधिक बचत कर सकते हैं, लेकिन आप ऋण स्नोबॉल पद्धति के साथ उतनी जल्दी परिणाम नहीं देख सकते हैं।

निष्कर्ष
पर्सनल लोन आपके कर्ज को मजबूत करने का एक शानदार तरीका हो सकता है। लेकिन यह जरूरी नहीं कि हर किसी के लिए सही तरीका हो। अपनी व्यक्तिगत ऋण स्थिति की समीक्षा करें और देखें कि क्या व्यक्तिगत ऋण बेहतर काम करेगा। यदि नहीं, तो अपने ऋण को नियंत्रित करने के लिए अलग-अलग तरीकों जैसे बैलेंस ट्रांसफर, होम इक्विटी लोन या डेट मैनेजमेंट प्लान का प्रयास करें।

कर्ज चुकाना भारी पड़ सकता है, खासकर तब जब आपके ऊपर कई तरह के बकाया कर्ज हों। यदि आप प्रक्रिया में तेजी लाना चाहते हैं, तो एक प्राप्त करने पर विचार करें व्यक्तिगत कर्ज़ ऋण समेकन के लिए।

कई देय तिथियों, ब्याज दरों और न्यूनतम देय राशि के साथ अपने सभी बकाया ऋणों का प्रबंधन करना, विचार करने के लिए बहुत कुछ है। भुगतान चूकने से आपका क्रेडिट स्कोर कम हो सकता है और भविष्य में पैसे उधार लेने की संभावना कम हो सकती है।

इसीलिए अपने सभी मासिक बिलों को एक नए ऋण समेकन ऋण के साथ एक भुगतान में बदलना आपके वित्तीय जीवन को आसान बनाने, आपके क्रेडिट को मजबूत रखने और हर महीने आपके द्वारा दिए जाने वाले भुगतान को आसान बनाने का एक शानदार तरीका हो सकता है। बेशक, आपको अपने सभी बिलों का समय पर भुगतान करना जारी रखना चाहिए जब तक कि आप अपने नए ऋण के साथ अपने भुगतान सेटअप को सरल नहीं बना लेते।

ऋण समेकन के लिए व्यक्तिगत ऋण क्या है?
ए के साथ ऋण समेकन व्यक्तिगत कर्ज़ जब आप अपने सभी क्रेडिट कार्ड, ऋण और अन्य बकाया ऋणों का भुगतान करने के लिए एक व्यक्तिगत ऋण का उपयोग करते हैं और तब तक अपने व्यक्तिगत ऋण के लिए एक प्रबंधनीय भुगतान करते हैं जब तक कि इसका भुगतान नहीं हो जाता।

अगर आप पर कई तरह के कर्ज हैं, तो ए व्यक्तिगत कर्ज़ उन्हें अद्यतित रखने में आपकी सहायता कर सकते हैं। आपके किसी भी भुगतान पर पीछे पड़ना, चाहे वह क्रेडिट कार्ड हो या छात्र ऋण, आपके क्रेडिट स्कोर को बर्बाद कर सकता है। यह भविष्य में पैसे उधार लेने की आपकी संभावनाओं में भी बाधा डाल सकता है।

मुझे कब मिलना चाहिए व्यक्तिगत कर्ज़ ऋण समेकन के लिए?
उच्च-ब्याज ऋण, जैसे क्रेडिट कार्ड ऋण, आपको ऋण समेकन ऋण के लिए एक अच्छा उम्मीदवार बना सकता है। व्यक्तिगत ऋण में क्रेडिट कार्ड होते हैं। आप व्यक्तिगत ऋण के लिए एक अच्छे उम्मीदवार हो सकते हैं यदि:

आपके पास मजबूत क्रेडिट है: आपका क्रेडिट जितना बेहतर होगा, उतनी ही कम उपलब्ध ब्याज दर वाले ऋण के लिए अर्हता प्राप्त करने की संभावना है। ब्याज दर जितनी कम होगी, आपके द्वारा उधार लिए गए धन के ऊपर आपको उतना ही कम भुगतान करना होगा।

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आपके पास महत्वपूर्ण - लेकिन नियंत्रित - ऋण है: यदि आपका कर्ज बड़ा है, लेकिन आप कम से कम न्यूनतम मासिक भुगतान कर सकते हैं, तो व्यक्तिगत ऋण आपके लिए सही हो सकता है।

आपके खर्च नियंत्रित हैं: हालांकि, यदि आप अपने खर्चों को नियंत्रित नहीं कर सकते हैं तो पर्सनल लोन आपकी मदद नहीं करेगा। वास्तव में, आप और भी कर्ज में डूब सकते हैं। व्यक्तिगत ऋण प्राप्त करने से पहले, यह सुनिश्चित करने के लिए अपने वित्त की समीक्षा करें कि आप ऋण का भुगतान कर सकते हैं और अपने बकाया ऋण का भुगतान कर सकते हैं।

यदि आपके पास अच्छा क्रेडिट नहीं है, तब भी आप ए के लिए अर्हता प्राप्त कर सकते हैं व्यक्तिगत कर्ज़, लेकिन आपको ऊंची ब्याज दरों का सामना करना पड़ सकता है। यदि आप व्यक्तिगत ऋण के साथ उच्च ब्याज दरों का सामना कर रहे हैं जो आप अभी भुगतान कर रहे हैं, तो इसे छोड़ दें या कम ब्याज दरों के लिए अर्हता प्राप्त करने तक प्रतीक्षा करें। इस बीच, अपने कर्ज से निपटने के लिए वैकल्पिक तरीकों का प्रयास करें।